目 錄 第1篇 概 述 第1章 掙錢一陣子，花錢一輩子 2 1.1 十年前 3 1.2 十年后 4 1.3 草帽曲線 5 1.4 理財?shù)谋举|(zhì) 6 第2章 鴨舌帽曲線 9 2.1 偷聽的男子 9 2.2 財務(wù)保障、財務(wù)安全和財務(wù)自由 11 2.2.1 財務(wù)保障 12 2.2.2 財務(wù)安全 12 2.2.3 財務(wù)自由 13 2.3 鴨舌帽曲線給你更多的自由和選擇權(quán) 14 第3章 時間就是金錢，一寸光陰一寸金 16 3.1 現(xiàn)學(xué)現(xiàn)賣的阿遜 17 3.2 單利VS復(fù)利 18 3.2.1 單利 18 3.2.2 復(fù)利 19 3.3 影響復(fù)利的三大因素 20 3.4 素素的千萬富婆夢 22 3.5 第四個影響因素 22 3.6 72法則 24 3.6.1 投資翻倍所需要的時間 24 3.6.2 貨幣貶值減半所需要的時間 24 第4章 理財是一個系統(tǒng)工程 26 4.1 開一堂微信課 27 4.2 狀況剖析七大問題 28 4.3 理財?shù)氖�大模塊 29 4.4 合適的時間做合適的事 30 第2篇 基礎(chǔ)篇 第5章 別只悶頭趕路，要停下來思考 33 5.1 阿遜的答卷 33 5.2 素素的答卷 34 5.3 七個問題的竅門 35 5.3.1 收入與支出 35 5.3.2 資產(chǎn)與負(fù)債 35 5.3.3 意外的發(fā)現(xiàn) 35 5.3.4 想要什么 36 5.3.5 變現(xiàn)技能 36 5.4 三張表格 36 5.4.1 狀況總結(jié)表 36 5.4.2 家庭資產(chǎn)負(fù)債表 37 5.4.3 家庭收支表 41 5.5 記賬的作用 44 5.5.1 了解收支概況，做簡單規(guī)劃 44 5.5.2 分析支出，優(yōu)化消費習(xí)慣 45 5.5.3 制訂預(yù)算，提高資金使用效率 45 5.5.4 預(yù)測現(xiàn)金流，幫助做出投資決策 46 5.6 如何分析家庭財務(wù)報表 47 5.6.1 資產(chǎn)流動性比率 47 5.6.2 負(fù)債收入比 48 5.6.3 投資合理比 48 第6章 一人理財已經(jīng)不易，婚后兩人該怎么辦 50 6.1 下月結(jié)婚，卻因錢吵翻天 51 6.2 狀況剖析 53 6.2.1 七個問題 53 6.2.2 狀況總結(jié)表 57 6.3 目標(biāo)設(shè)定 58 6.3.1 寫下目標(biāo)，就能讓你收入翻番 58 6.3.2 為什么目標(biāo)總是實現(xiàn)不了 59 6.4 財務(wù)雙軌制，允許部分金錢自主 64 6.4.1 財務(wù)雙軌制 64 6.4.2 由有能力的人管理，但共同做出決定 65 6.4.3 定期召開財務(wù)狀況評估會議 65 6.4.4 設(shè)定警戒線 65 6.5 婚宴紅包的糾葛 66 6.5.1 婚宴紅包應(yīng)如何分配 67 6.5.2 現(xiàn)場收紅包要注意的細(xì)節(jié) 67 第7章 沒有第一桶金，談何財務(wù)自由 70 7.1 素素的潛在目標(biāo) 72 7.2 三類人的現(xiàn)金流向圖 73 7.2.1 剛畢業(yè)的年輕人 74 7.2.2 中產(chǎn)階級 74 7.2.3 財務(wù)自由人士 75 7.3 廣義資產(chǎn)、有效資產(chǎn)和值得積累的資產(chǎn) 76 7.4 熱愛生活的儒雅男士 78 7.5 四字真言——擺脫“月光”的秘訣 80 7.5.1 降低頻率 81 7.5.2 借助外力 81 7.5.3 記賬預(yù)算 82 7.5.4 “需要”“想要” 83 7.5.5 擇友而交 84 7.5.6 找替代品 84 7.6 最后的建議 85 7.6.1 保險是什么 85 7.6.2 買什么保險 86 7.6.3 簽保險合同時要注意什么 87 第8章 債務(wù)纏身，誰來救救我 90 8.1 投資小白的四種債務(wù)迷思 91 8.1.1 屈從于習(xí)慣 91 8.1.2 過自己負(fù)擔(dān)不起的生活 92 8.1.3 現(xiàn)金為王，等機會抄底 92 8.1.4 債務(wù)能抵消通脹 93 8.2 負(fù)債的好處 93 8.3 區(qū)分良性負(fù)債和不良負(fù)債 94 8.4 抵押貸款和信用貸款 96 8.5 維護信用記錄 97 8.6 控制好負(fù)債收入比 99 8.7 建構(gòu)負(fù)債的良性循環(huán) 99 8.8 五步債務(wù)消除計劃 100 第3篇 進階篇 第9章 你家也有財寶正在角落里呼呼大睡嗎 105 9.1 狀況剖析 106 9.1.1 七個問題 106 9.1.2 狀況總結(jié)表 109 9.2 財富的兩駕馬車 110 9.2.1 第一駕馬車：購買好資產(chǎn)，帶來穩(wěn)定的被動收入 110 9.2.2 第二駕馬車：找到自己的“搖錢樹” 111 9.3 挖掘沉睡資產(chǎn) 112 9.3.1 找出閑置的資產(chǎn)（每月收入合計增加4 600元） 112 9.3.2 盤活業(yè)績不良的資產(chǎn)（每月增加3 000元） 114 9.3.3 尋找沉睡資產(chǎn)的訣竅 115 9.3.4 動筆算一算 116 9.4 調(diào)整后的結(jié)果 116 9.5 沒錢買房，也能分房地產(chǎn)一杯羹 118 9.5.1 什么是REITs 118 9.5.2 REITs適合哪些人 119 9.5.3 REITs收益如何 119 9.5.4 REITs的風(fēng)險如何 119 9.5.5 如何購買REITs 120 9.5.6 購買REITs需要注意哪些影響因素 121 9.5.7 REITs如何估值 121 第10章 你的“搖錢樹”在哪里 123 10.1 狀況剖析 124 10.2 人無遠(yuǎn)慮，必有近憂 125 10.3 慢、中、快三策 127 10.3.1 慢策——建立“儲蓄轉(zhuǎn)資產(chǎn)、資產(chǎn)再轉(zhuǎn)儲蓄”的 良性循環(huán) 127 10.3.2 中策——依靠核心技能，創(chuàng)建“搖錢樹” 128 10.3.3 快策——利用杠桿，資產(chǎn)套現(xiàn)再投資 130 10.4 斜杠與發(fā)展第二職業(yè) 131 10.4.1 聽說很多人都斜杠成功了 131 10.4.2 誰適合斜杠 132 第11章 你能找到很多幫你賺錢的奴隸 135 11.1 從月入-2 500元到月存1.2萬元，離異婦女的逆襲之路 136 11.2 萬能公式——“100-年齡”配置法 138 11.2.1 三個賬戶 138 11.2.2 風(fēng)險承受能力 139 11.3 投資工具金字塔 142 11.4 適合投資菜鳥的基金定投 143 11.4.1 基金的種類 143 11.4.2 什么是基金定投 146 11.4.3 基金定投的投資要點 147 11.5 最受巴菲特推崇的ETF指數(shù)基金 151 第4篇 高級篇 第12章 身邊的投資機會都太貴怎么辦 155 12.1 “以樓養(yǎng)學(xué)”：擊中焦慮的軟肋 156 12.2 選擇英國的理由，被打了臉 157 12.2.1 英國政治安全穩(wěn)定——第一次被打臉 157 12.2.2 所有權(quán)使用年限高、天然災(zāi)害少 157 12.2.3 監(jiān)管嚴(yán)格，品質(zhì)保證——第二次被打臉 158 12.2.4 高投資報酬率、低入場費 158 12.2.5 英鎊穩(wěn)定，處于平均線以下——第三次被打臉 159 12.3 掉坑買教訓(xùn) 160 12.4 做好資產(chǎn)配置是風(fēng)險管理的根基 163 12.4.1 不買自住樓而直接選擇海外置業(yè)的業(yè)主 163 12.4.2 退休夫婦 164 12.5 降低風(fēng)險的“黃金三原則” 165 12.5.1 跨地域國別配置 166 12.5.2 跨資產(chǎn)類別配置 166 12.5.3 增配另類資產(chǎn) 167 12.6 風(fēng)險事故發(fā)生后的事后補救 168 12.6.1 風(fēng)險回避 168 12.6.2 損失控制 169 12.6.3 風(fēng)險轉(zhuǎn)移 169 12.6.4 風(fēng)險保留 169 第13章 預(yù)先設(shè)計稅務(wù)架構(gòu)，幫助你合理合法節(jié)稅 171 13.1 劫富濟貧理念的破滅 172 13.2 合法節(jié)稅與偷稅、漏稅的區(qū)別 174 13.3 合法節(jié)稅的秘訣——分拆 174 13.3.1 高收入者向低收入者分拆 175 13.3.2 從高稅率類別向低稅率類別分拆 175 13.3.3 從高稅率地區(qū)向低稅率地區(qū)分拆 175 13.3.4 從一個課稅年度向另一個課稅年度分拆 176 13.4 以公司名義買賣房產(chǎn)的優(yōu)劣勢 178 13.5 投資房產(chǎn)的大道 179 13.5.1 看房地產(chǎn)走勢的三大指標(biāo) 180 13.5.2 抓住核心價值，剔除邊緣價值，你就能大大降低價格 181 第14章 提早開始家族傳承規(guī)劃，預(yù)防階層下滑風(fēng)險 184 14.1 中學(xué)就寫遺囑的珠珠 184 14.2 家族傳承的六個方面 187 14.3 急需做傳承規(guī)劃的七類人 189 14.4 傳承規(guī)劃三板斧 190 14.4.1 遺囑 190 14.4.2 保險 192 14.4.3 家庭信托 194 14.5 設(shè)計一套組合拳 199 第15章 后記 202 15.1 五年后的會面 203 15.2 其他故事的主角 205 15.3 閉上的心門 206 15.3.1 不學(xué)金融，不會理財 206 15.3.2 不要說配置，告訴我買哪只股票 207 15.4 理財如起高樓 207