前言
第1章　互聯(lián)網消費金融趨勢和痛點001
1.1　認識互聯(lián)網消費金融001
1.1.1　消費金融001
1.1.2　互聯(lián)網消費金融003
1.1.3　目標客群004
1.1.4　互聯(lián)網消費金融業(yè)務特點及商業(yè)模式005
1.1.5　產品創(chuàng)新007
1.2　互聯(lián)網消費金融生態(tài)分析008
1.2.1　持牌金融機構008
1.2.2　互聯(lián)網平臺011
1.2.3　金融科技公司012
1.2.4　網貸平臺013
1.3　互聯(lián)網消費金融行業(yè)趨勢013
1.3.1　萬億增量仍待發(fā)掘013
1.3.2　行業(yè)分化持牌利好多015
1.3.3　合規(guī)發(fā)展越來越強015
1.4　互聯(lián)網消費金融行業(yè)痛點017
1.4.1　流量稀缺018
1.4.2　成本攀升019
1.4.3　多頭借貸風險高021
1.5　金融科技對消費金融的影響022
1.5.1　消費金融的三大核心驅動力022
1.5.2　金融科技正在重塑互聯(lián)網消費金融023
第2章　重新定義客戶旅程026
2.1　客戶旅程028
2.1.1　客戶旅程的概念028
2.1.2　為什么需要客戶旅程028
2.1.3　金融客戶旅程的發(fā)展030
2.2　互聯(lián)網消費金融客戶旅程030
2.3　客戶體驗旅程034
2.3.1　貸前035
2.3.2　貸中036
2.3.3　貸后036
2.4　客戶旅程中的產品036
2.4.1　場景端產品037
2.4.2　無場景現金貸038
2.4.3　助貸043
2.4.4　聯(lián)合貸款046
2.5　如何在客戶旅程中分析客戶049
2.5.1　什么是用戶分層049
2.5.2　利用RFM+R模型進行用戶分層050
2.5.3　用戶畫像055
2.5.4　用戶行為分析062
第3章　業(yè)務架構方法070
3.1　消費金融的業(yè)務邊界070
3.1.1　持牌金融機構經營范圍070
3.1.2　非持牌公司經營范圍072
3.2　認識業(yè)務架構073
3.2.1　什么是業(yè)務架構073
3.2.2　為什么需要業(yè)務架構076
3.2.3　業(yè)務架構的目標和作用077
3.3　如何規(guī)劃業(yè)務架構079
3.3.1　業(yè)務戰(zhàn)略規(guī)劃079
3.3.2　業(yè)務梳理083
3.3.3　產品梳理084
3.3.4　藍圖規(guī)劃085
3.4　如何解決落地難題086
3.5　業(yè)務架構如何影響組織架構090
第4章　業(yè)務架構案例分析093
4.1　銀行消費金融業(yè)務架構093
4.1.1　商業(yè)模式093
4.1.2　業(yè)務規(guī)劃需要考慮的問題096
4.1.3　典型的業(yè)務架構099
4.1.4　需要規(guī)避的問題100
4.2　消費金融公司業(yè)務架構101
4.2.1　商業(yè)模式101
4.2.2　業(yè)務規(guī)劃需要考慮的問題103
4.2.3　典型的業(yè)務架構104
4.2.4　展業(yè)需要規(guī)避的問題109
4.3　金融科技公司業(yè)務架構109
4.3.1　商業(yè)模式109
4.3.2　業(yè)務規(guī)劃需要考慮的問題111
4.3.3　業(yè)務架構特點112
4.3.4　展業(yè)需要規(guī)避的問題113
4.4　典型業(yè)務架構分析113
4.4.1　業(yè)務能力模型114
4.4.2　業(yè)務組件模型128
4.4.3　業(yè)務事件和流程模型129
第5章　消費金融的運營體系136
5.1　消費金融產品的運營目標和內容136
5.1.1　運營的概念和價值137
5.1.2　運營目的和目標138
5.1.3　運營的工作內容138
5.2　用產品思維做運營140
5.2.1　洞察用戶需求能力140
5.2.2　拆解和用戶體驗140
5.2.3　從流量思維到運營思維142
5.3　移動互聯(lián)網頭部平臺142
5.3.1　流量獲取142
5.3.2　流量分發(fā)143
5.3.3　流量變現143
5.3.4　渠道流量轉化147
5.4　自有渠道運營148
5.4.1　投入產出比148
5.4.2　打造用戶流量池149
5.4.3　行業(yè)頭部運營玩家151
第6章　消費金融的精細化運營154
6.1　獲取流量154
6.1.1　SEO154
6.1.2　地面推廣155
6.1.3　KOL營銷156
6.1.4　論壇、貼吧156
6.1.5　QQ群、微信群157
6.1.6　貸超采量157
6.1.7　新媒體運營158
6.1.8　ASO159
6.1.9　活動運營161
6.1.10　信息流投放162
6.1.11　電話營銷165
6.2　流量運營167
6.2.1　促活167
6.2.2　轉化172
6.2.3　留存173
6.3　數據運營174
6.3.1　數據收集176
6.3.2　數據建模177
6.3.3　數據分析182
第7章　消費金融的數字化轉型185
7.1　數字化轉型186
7.1.1　客戶關系187
7.1.2　實時反饋187
7.1.3　智能化188
7.1.4　用戶體驗188
7.2　數字化轉型的技術驅動力188
7.2.1　云計算189
7.2.2　大數據190
7.2.3　人工智能191
7.2.4　物聯(lián)網192
7.3　數字化時代應該具備的能力192
7.3.1　理解和利用數據192
7.3.2　客戶服務能力193
7.3.3　數字化渠道能力194
7.3.4　數字化運營能力195
7.4　數字化衡量指標195
7.5　數字化轉型路線196
7.5.1　數字化轉型目標196
7.5.2　數字化轉型模式197
7.5.3　數字化轉型實施計劃199
7.5.4　數字化轉型需要克服的困難200
第8章　頭部平臺給我們的啟示201
8.1　頭部平臺具體情況201
8.2　聚焦核心能力202
8.2.1　獲客和運營能力202
8.2.2　資金能力203
8.2.3　風控能力204
8.3　頭部平臺形成的可能原因205
8.3.1　時代的紅利205
8.3.2　掌握的核心能力206
8.3.3　強監(jiān)管和牌照209
第9章　未來機遇與挑戰(zhàn)無處不在210
9.1　監(jiān)管現狀210
9.1.1　消費金融市場環(huán)境逐步完善211
9.1.2　數據隱私212
9.1.3　高利率和暴力催收213
9.2　客群和資產214
9.2.1　資產下沉214
9.2.2　多頭共債215
9.2.3　利率指導216
9.2.4　紅海還是藍海218
9.3　行業(yè)分化219
9.3.1　細分場景拓展219
9.3.2　商業(yè)銀行轉型220