引言　金融為何物? 風(fēng)險為何物? / 1

第一章　零售金融簡述/ 14

　一、零售金融的定義和形態(tài)/ 14

　二、零售金融業(yè)務(wù)運(yùn)作和度量/ 21

　三、零售金融的盈利能力、發(fā)展目標(biāo)和取勝之道/ 29

第二章　零售金融風(fēng)險簡述/ 45

　一、風(fēng)險的認(rèn)知/ 45

　二、金融風(fēng)險/ 49

　三、零售金融風(fēng)險/ 53

　四、零售金融風(fēng)險的基本度量指標(biāo)/ 59

第三章　零售金融風(fēng)險管理基礎(chǔ)/ 64

　一、零售金融風(fēng)險劃分/ 65

　二、各類風(fēng)險表現(xiàn)和基本管理原則/ 71

　三、風(fēng)險管理基礎(chǔ)要求/ 77

第四章　信貸風(fēng)險管理基礎(chǔ)/ 98

　一、信貸和信貸風(fēng)險管理核心邏輯/ 99

　二、信貸產(chǎn)品生命周期介紹/ 107

　三、產(chǎn)品設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)/ 113

　四、貸前環(huán)節(jié)/ 117

　五、審查審批環(huán)節(jié)/ 126

　六、客戶管理環(huán)節(jié)/ 136

　七、催收和不良資產(chǎn)處置/ 145

　八、案例剖析——流通領(lǐng)域小微企業(yè)信貸/ 154

第五章　零售金融風(fēng)險管理技術(shù)/ 169

　一、量化科學(xué)技術(shù)的應(yīng)用是風(fēng)險管理的內(nèi)在需求/ 170

　二、《巴塞爾協(xié)議》簡介及其發(fā)展歷程/ 174

　三、《巴塞爾協(xié)議》的核心邏輯及RWA 參數(shù)K 和R 的確定/ 180

　四、量化科學(xué)技術(shù)推動零售風(fēng)險管理發(fā)展/ 188

　五、決策分析技術(shù)在信貸授信環(huán)節(jié)的應(yīng)用/ 202

　六、決策分析技術(shù)在信貸客戶管理環(huán)節(jié)的應(yīng)用/ 226

　七、決策分析技術(shù)在催收管理環(huán)節(jié)的應(yīng)用/ 248

第六章　零售金融欺詐風(fēng)險全流程管理/ 256

　一、零售金融欺詐的分類/ 257

　二、零售金融常見欺詐手段/ 267

　三、內(nèi)部欺詐風(fēng)險管理/ 272

　四、零售信貸欺詐風(fēng)險管理體系/ 280

第七章　零售金融風(fēng)險管理體系/ 294

　一、零售金融風(fēng)險管理的必由之路——體系化管理/ 295

　二、零售金融風(fēng)險體系化管理的內(nèi)在邏輯/ 296

　三、“道、天、地、將、法”“五位一體”風(fēng)險管理體系介紹/ 303

　四、“道、將”的詳解/ 311

　五、“天、地”的詳解/ 324

　六、“法”的詳解/ 331

第八章　信用卡業(yè)務(wù)及風(fēng)險管理應(yīng)用簡述/ 375

　一、信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展簡史/ 375

　二、信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展目標(biāo)/ 378

　三、動因分析法/ 381

　四、風(fēng)險管理助力業(yè)務(wù)發(fā)展/ 385

第九章　新零售金融及風(fēng)險管理/ 398

　一、新零售金融/ 399

　二、為什么新零售金融能發(fā)生/ 401

　三、大數(shù)據(jù)零售金融/ 406

四、新零售金融暢想/ 422

　五、新零售金融的風(fēng)險管理/ 427

附錄/ 434

附錄1　決策分析技術(shù)/ 434

附錄2　重要名詞解釋/ 476

附錄3　中國銀(保) 監(jiān)會重要文件/ 493

附錄4　其他重要監(jiān)管文件/ 496

參考文獻(xiàn)/ 498