前言
第1章 保險(xiǎn)理論基礎(chǔ)1
1.1 風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理2
1.1.1 風(fēng)險(xiǎn)的含義2
1.1.2 風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素2
1.1.3 風(fēng)險(xiǎn)的特征4
1.1.4 風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi)6
1.1.5 風(fēng)險(xiǎn)管理7
1.2 保險(xiǎn)概述10
1.2.1 保險(xiǎn)的含義10
1.2.2 可保風(fēng)險(xiǎn)11
1.2.3 保險(xiǎn)的要素11
1.2.4 保險(xiǎn)的分類(lèi)13
1.2.5 保險(xiǎn)相關(guān)術(shù)語(yǔ)13
1.3 保險(xiǎn)基本原則15
1.3.1 最大誠(chéng)信原則15
1.3.2 保險(xiǎn)利益原則18
1.3.3 近因原則20
1.3.4 損失補(bǔ)償原則24
1.3.5 代位原則25
1.3.6 分?jǐn)傇瓌t27
本章總結(jié)29
思考題30
第2章 汽車(chē)保險(xiǎn)合同及費(fèi)率31
2.1 汽車(chē)保險(xiǎn)概述32
2.1.1 汽車(chē)保險(xiǎn)發(fā)展歷程32
2.1.2 汽車(chē)保險(xiǎn)的特征35
2.1.3 汽車(chē)保險(xiǎn)的功能36
2.1.4 汽車(chē)保險(xiǎn)的作用36
2.2 汽車(chē)保險(xiǎn)合同37
2.2.1 汽車(chē)保險(xiǎn)合同概念37
2.2.2 汽車(chē)保險(xiǎn)合同特征38
2.2.3 汽車(chē)保險(xiǎn)合同主體與客體39
2.2.4 汽車(chē)保險(xiǎn)合同的形式42
2.2.5 汽車(chē)保險(xiǎn)合同的訂立與生效47
2.2.6 汽車(chē)保險(xiǎn)合同的變更49
2.2.7 汽車(chē)保險(xiǎn)合同的解除50
2.2.8 汽車(chē)保險(xiǎn)合同的終止52
2.2.9 汽車(chē)保險(xiǎn)合同的解釋53
2.2.10 汽車(chē)保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的處理54
2.3 汽車(chē)保險(xiǎn)分類(lèi)及主要險(xiǎn)種55
2.3.1 汽車(chē)保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種55
2.3.2 基本險(xiǎn)及附加險(xiǎn)57
2.4 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率58
2.4.1 汽車(chē)保險(xiǎn)產(chǎn)品的理論價(jià)格58
2.4.2 確定汽車(chē)保險(xiǎn)產(chǎn)品理論價(jià)格的方法58
2.4.3 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率的確定原則59
2.4.4 汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率的確定模式60
2.4.5 機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算方法63
2.4.6 機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算方法68
本章總結(jié)81
思考題83
第3章 機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同條款84
3.1 機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度的背景及特征85
3.1.1 機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度的背景85
3.1.2 機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)立法的目的89
3.1.3 機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的含義及特征89
3.1.4 機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)與商業(yè)三者險(xiǎn)的區(qū)別90
3.2 《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》細(xì)則解析91
3.3 機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)快速理賠新規(guī)99
3.3.1 互碰自賠100
3.3.2 無(wú)責(zé)代賠102
3.4 機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)承保理賠規(guī)程105
3.4.1 接報(bào)案和理賠受理105
3.4.2 查勘和定損105
3.4.3 墊付和追償105
3.4.4 搶救費(fèi)用支付106
3.4.5 賠償處理107
3.5 機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)理賠計(jì)算108
3.5.1 不涉及車(chē)外財(cái)產(chǎn)損失和人員傷亡108
3.5.2 涉及車(chē)外財(cái)產(chǎn)損失110
3.5.3 涉及人員傷亡111
本章總結(jié)112
思考題114
第4章 機(jī)動(dòng)車(chē)綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款115
4.1 我國(guó)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)制度改革概述116
4.1.1 我國(guó)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革歷程116
4.1.2 我國(guó)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革背景117
4.1.3 我國(guó)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革意義119
4.1.4 我國(guó)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革的主要亮點(diǎn)120
4.2 機(jī)動(dòng)車(chē)綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款的框架體系120
4.3 機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)124
4.4 機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)137
4.5 機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)上人員責(zé)任保險(xiǎn)144
4.6 通用條款147
4.7 附加險(xiǎn)150
4.7.1 附加絕對(duì)免賠率特約條款150
4.7.2 附加車(chē)輪單獨(dú)損失險(xiǎn)151
4.7.3 附加新增加設(shè)備損失險(xiǎn)152
4.7.4 附加車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)152
4.7.5 附加修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)153
4.7.6 附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款154
4.7.7 附加車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)154
4.7.8 附加精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)155
4.7.9 附加法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)156
4.7.10 附加醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)156
4.7.11 附加機(jī)動(dòng)車(chē)增值服務(wù)特約條款157
4.8 典型案例159
4.8.1 改變車(chē)輛使用性質(zhì)的案例159
4.8.2 違反車(chē)輛裝載規(guī)定的案例161
4.8.3 隱瞞駕駛?cè)松矸莸陌咐?62
4.8.4 偽造行駛證的案例164
本章總結(jié)166
思考題167
第5章 汽車(chē)保險(xiǎn)投保與承保168
5.1 汽車(chē)保險(xiǎn)展業(yè)169
5.1.1 保險(xiǎn)展業(yè)的概念169
5.1.2 保險(xiǎn)展業(yè)的意義169
5.1.3 保險(xiǎn)展業(yè)的方式170
5.1.4 保險(xiǎn)展業(yè)的程序170
5.2 汽車(chē)保險(xiǎn)投保172
5.2.1 汽車(chē)保險(xiǎn)投保的含義172
5.2.2 汽車(chē)保險(xiǎn)投保的程序172
5.2.3 汽車(chē)保險(xiǎn)投保的方式173
5.2.4 汽車(chē)保險(xiǎn)投保單填寫(xiě)175
5.2.5 汽車(chē)保險(xiǎn)投保注意事項(xiàng)178
5.3 汽車(chē)保險(xiǎn)核保179
5.3.1 汽車(chē)保險(xiǎn)核保的概念179
5.3.2 汽車(chē)保險(xiǎn)核保的意義180
5.3.3 汽車(chē)保險(xiǎn)核保的程序180
5.3.4 審核投保單和檢查車(chē)輛180
5.3.5 核定保險(xiǎn)費(fèi)率及保費(fèi)182
5.3.6 本級(jí)核保及上級(jí)核保182
5.4 繕制與簽發(fā)單證183
5.4.1 繕制保險(xiǎn)單183
5.4.2 簽發(fā)保險(xiǎn)單證183
5.4.3 保險(xiǎn)單證歸檔183
5.4.4 單證管理要求184
5.5 汽車(chē)保險(xiǎn)批改184
5.5.1 辦理批改手續(xù)的條件184
5.5.2 批改作業(yè)的主要內(nèi)容185
5.6 汽車(chē)保險(xiǎn)退保185
5.6.1 交強(qiáng)險(xiǎn)退保185
5.6.2 商業(yè)險(xiǎn)退保185
本章總結(jié)186
思考題187
第6章 汽車(chē)保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)188
6.1 汽車(chē)保險(xiǎn)理賠概述189
6.1.1 汽車(chē)保險(xiǎn)理賠的概念189
6.1.2 汽車(chē)保險(xiǎn)理賠的意義189
6.1.3 汽車(chē)保險(xiǎn)理賠的特點(diǎn)190
6.1.4 汽車(chē)保險(xiǎn)理賠的原則191
6.1.5 汽車(chē)保險(xiǎn)理賠人員應(yīng)具備的素質(zhì)191
6.1.6 汽車(chē)保險(xiǎn)理賠工作模式192
6.2 汽車(chē)保險(xiǎn)理賠流程193
6.2.1 受理案件195
6.2.2 現(xiàn)場(chǎng)查勘196
6.2.3 事故定損196
6.2.4 賠款結(jié)案197
6.3 汽車(chē)保險(xiǎn)案件受理198
6.3.1 接報(bào)案198
6.3.2 調(diào)度201
6.4 汽車(chē)保險(xiǎn)事故查勘203
6.4.1 事故現(xiàn)場(chǎng)203
6.4.2 查勘模式204
6.4.3 查勘工作要點(diǎn)205
6.4.4 現(xiàn)場(chǎng)查勘技術(shù)208
6.4.5 現(xiàn)場(chǎng)查勘的判斷與分析211
6.4.6 水淹、火災(zāi)、盜搶、人傷案件查勘213
6.4.7 其他交通事故的現(xiàn)場(chǎng)查勘重點(diǎn)217
6.5 汽車(chē)保險(xiǎn)事故定損219
6.5.1 定損員基本素質(zhì)要求219
6.5.2 定損員工作基本要點(diǎn)220
6.5.3 定損流程及主要模式221
6.5.4 車(chē)輛損失費(fèi)用的確定222
6.5.5 非車(chē)輛財(cái)產(chǎn)損失的確定224
6.5.6 人員傷亡費(fèi)用的確定224
6.5.7 施救費(fèi)的確定227
6.5.8 殘值處理228
6.6 汽車(chē)保險(xiǎn)賠款理算228
6.6.1 交強(qiáng)險(xiǎn)的賠款理算228
6.6.2 車(chē)損險(xiǎn)的賠款理算229
6.6.3 商業(yè)三者險(xiǎn)的賠款理算230
6.6.4 車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)的賠款理算230
6.6.5 附加險(xiǎn)賠款理算231
6.7 汽車(chē)保險(xiǎn)核賠233
6.7.1 核賠工作要點(diǎn)233
6.7.2 核賠處理流程233
6.7.3 核賠工作內(nèi)容233
6.8 汽車(chē)保險(xiǎn)理賠結(jié)案235
6.8.1 結(jié)案工作職責(zé)235
6.8.2 結(jié)案處理流程235
6.8.3 結(jié)案注意事項(xiàng)235
6.9 汽車(chē)保險(xiǎn)欺詐及防范236
6.9.1 汽車(chē)保險(xiǎn)欺詐概述236
6.9.2 汽車(chē)保險(xiǎn)各環(huán)節(jié)欺詐風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)237
6.9.3 汽車(chē)保險(xiǎn)欺詐的典型手段238
6.9.4 懲治汽車(chē)保險(xiǎn)欺詐的相關(guān)法律239
6.9.5 汽車(chē)保險(xiǎn)欺詐的典型案例241
6.9.6 汽車(chē)保險(xiǎn)反欺詐措施243
本章總結(jié)244
思考題246
附錄247
附錄A 機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款（2020版）247
附錄B 機(jī)動(dòng)車(chē)綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2020版）250
參考文獻(xiàn)267