前 言

創(chuàng)建一套適合中國家庭的

財富教育系統(tǒng)

每個人都希望自己擁有更多的財富。有沒有一套適合中國家庭的財富教育系統(tǒng)呢？

中國，在過去一百年中，跨越了小農(nóng)經(jīng)濟(jì)、計劃經(jīng)濟(jì)，從計劃經(jīng)濟(jì)完成價格闖關(guān)，逐步進(jìn)入社會主義市場經(jīng)濟(jì)，僅僅用了不到四十年的時間。這意味著中國有快的經(jīng)濟(jì)發(fā)展市場，好的財富機(jī)遇。但是我們看到，中國家庭的財富教育仍然停留在小農(nóng)經(jīng)濟(jì)、計劃經(jīng)濟(jì)時代的觀念中，與市場經(jīng)濟(jì)矛盾沖突。同時，以個人主義、功利主義為基石的西方經(jīng)濟(jì)法則又不能完全在中國社會適用。西方經(jīng)濟(jì)學(xué)的規(guī)律、金融運(yùn)行系統(tǒng)，也不完全適合中國家庭。

我在美國學(xué)習(xí)期間，賓州大學(xué)沃頓商學(xué)院享譽(yù)盛名的Olivia S.Mitchell教授、杜克大學(xué)的Emma Rasiel教授都在公眾經(jīng)濟(jì)行為、行為金融學(xué)領(lǐng)域給了我很多影響。他們提醒我，中國家庭需要一套適合自己的行為經(jīng)濟(jì)學(xué)、行為金融學(xué)研究體系，而不是照搬西方的。

中國家庭，需要一套適合社會主義市場經(jīng)濟(jì)的財富教育引導(dǎo)圖。讓每一個進(jìn)入社會的孩子都能夠公平地知道市場經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行規(guī)律；知道他們在人力資源市場上要想獲得自己期望的價值，需要做出什么樣的努力（而不是簡單地以為，上了大學(xué)就有人分配工作、拿到工資）；他們還應(yīng)該知道如何通過價值交換來創(chuàng)富、理財、投資，終獲得一生的財富自由。原民生證券研究院院長管清友先生知道我的研究成果后，頗為贊賞。他坦言，曾經(jīng)花費(fèi)巨資從美國引入了一套兒童財富教育圖書，翻譯了之后，才發(fā)現(xiàn)完全不適合中國國情，終放棄。

中國的經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，社會的經(jīng)濟(jì)體制發(fā)生了變化，我們習(xí)以為常的傳統(tǒng)財富教育已經(jīng)不能適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)的需要。在接觸過眾多家庭后，我發(fā)現(xiàn)，成年人常受困于童年形成的財富思維習(xí)慣，無法掙脫。我將它稱為 媽媽的魔咒。我希望能有人告訴爸爸媽媽們， 媽媽的魔咒在潛意識中形成的思維習(xí)慣不僅束縛了我們，又經(jīng)由我們束縛了孩子，等意識到自己一生被束縛時，早已無力掙脫。

然而，針對孩子的財富教育，并不是一件簡單的事情。就如同，獲得CFA（注冊金融分析師）認(rèn)證的金融學(xué)家、金融操盤手，不一定能夠勝任CFP（注冊財富策劃師）。經(jīng)濟(jì)學(xué)家、金融學(xué)家的研究對象是某一經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的問題或者是資本的問題。而財富策劃師則要站在人和時間的角度思考財富，并通過各種財富管理工具，實現(xiàn)人生的目標(biāo)。一套針對孩子的財富教育系統(tǒng)不僅需要擁有跨越兩個領(lǐng)域的工作經(jīng)驗與教育背景，而且需要謹(jǐn)慎又謹(jǐn)慎。不是隨便拿本經(jīng)濟(jì)學(xué)的書、掌握金融投資的技巧，就可以開講的。不同年齡的孩子，有不同的認(rèn)知能力。就像給小苗施肥，早了，孩子接受不了；晚了，孩子錯失了時機(jī)，就會自己野蠻生長。做這件事，不僅要有財經(jīng)專業(yè)能力，也需要有教育學(xué)、心理學(xué)、社會學(xué)等跨學(xué)科的能力。并且，教育不同于其他專業(yè)，需要有超現(xiàn)實的遠(yuǎn)見。于是，我沒敢草率地著書，而是繼續(xù)潛心修習(xí)，廣泛實踐。所幸的是，在我十年的研究過程中，國內(nèi)教育學(xué)、心理學(xué)、金融學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)界的朋友們都給予了我很多支持。北京師范大學(xué)親子教育專家劉湘梅，不僅為支持，而且成為我次實踐課程的學(xué)員；幼教專家王東異博士、獨(dú)立教育者錢志龍博士，也一直給予我很多關(guān)于未來教育的啟發(fā)。

十年前，我提出親子財富教育的理念。中國家庭的財富教育，僅靠學(xué)習(xí)西方的財商教育知識，以及商學(xué)院里簡化版的經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、管理學(xué)課程，是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。首先，這些知識與中國傳統(tǒng)社會倫理和社會主義市場經(jīng)濟(jì)并不能很好地融合。其次，對孩子財富影響的不是知識層面，而是原生家庭對孩子價值判斷的影響。即使灌輸了這些知識，孩子仍然陷落在原生家庭的影響中。所以，財富教育的步一定是家庭教育，是親子教育。由家長、孩子一起，建立適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)的財富認(rèn)知。通過財富思維習(xí)慣的訓(xùn)練，幫助孩子形成理性的價值判斷、價值決策，實現(xiàn)自身價值的不斷增長。………

這本書，就是幫助大家解決家庭財富教育的步建立健康的財富思維習(xí)慣。

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十年中，勉力推廣財富教育理念，在全國各地的金融機(jī)構(gòu)、商學(xué)院、百姓大講堂進(jìn)行了幾百場講座，逐漸影響中國家長對財富教育的認(rèn)同。從梳理錢是什么什么是錢這樣的現(xiàn)代貨幣概念開始，顛覆傳統(tǒng)財富觀念對我們的影響，構(gòu)建了一套真正適合中國家庭的財富教育系統(tǒng)。同時，也吸引越來越多的老師加入到財富教育的行列中，真是令人欣喜。

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在撰寫本書時，我希望引領(lǐng)讀者從中國家庭常見的10個財富教育觀念出發(fā)，幫助家長對行為背后的經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、社會學(xué)、管理學(xué)、貨幣學(xué)、行為經(jīng)濟(jì)學(xué)等概念進(jìn)行反思，找到這些教育行為扼殺孩子財富自由的根源。只有原生家庭提供了健康的財富認(rèn)知成長環(huán)境，孩子才可能在財富教育上取得騰飛。這是財富教育甚為重要的步。

如何幫助父母實現(xiàn)孩子的財富自由呢？書中的10個財富教育觀念并不是孤立的，而是以孩子的財富成長為軸線，依次遞進(jìn)地提出了原生家庭影響孩子未來財富的10個關(guān)鍵點。

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這10個財富思維習(xí)慣，是孩子掌握市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律、邁向財富自由的一把鑰匙；是孩子適應(yīng)現(xiàn)代社會的基本素養(yǎng)，這在多數(shù)國家提出的21世紀(jì)世界公民基本素養(yǎng)中都有所涉及；也是我提出親子財富教育系統(tǒng)中的步，離開了這樣的家庭教育基礎(chǔ)，財富教育將會如空中樓閣，無法深入。

為了幫助沒有經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)基礎(chǔ)的家長能夠輕松地應(yīng)用本書所提到的理論和實踐，能夠輕松地理解因為翻譯而佶屈聱牙的經(jīng)濟(jì)概念，書中盡可能采用了口語化的語言來表達(dá)，自然也會犧牲部分的學(xué)術(shù)嚴(yán)謹(jǐn)性。同時，書中附上了我培養(yǎng)女兒使用過的方法、技巧和小游戲。這些小游戲可以幫助家長和孩子在玩樂中，反復(fù)建立財富認(rèn)知，培養(yǎng)財富能力。我盡力用通俗的內(nèi)容、實用的親子游戲、簡短的表達(dá)，把我和女兒成長的經(jīng)驗分享給你。有這本書的幫助，即使是理財小白，也可以即刻開始孩子的財富教育。

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