目　 錄
第一章　中小銀行數字化轉型的思考與實現路徑 1
　第一節(jié)　緒論 3
　第二節(jié)　商業(yè)銀行數字化轉型的必要性及現實條件 4
　　一、 商業(yè)銀行數字化轉型的必要性 4
　　二、 商業(yè)銀行數字化轉型的政策環(huán)境 10
　第三節(jié)　商業(yè)銀行數字化轉型實踐及問題剖析 12
　　一、 商業(yè)銀行數字化轉型的探索實踐 12
　　二、 商業(yè)銀行數字化轉型面臨的問題 24
　第四節(jié)　中小銀行數字化轉型的實施路徑 25
　　一、 做好頂層設計 25
　　二、 數字化轉型的基礎工作 30
　　三、 數字化轉型的方向 33
　　四、 打造大數據分析應用能力 39
　　五、 推動以 雙速 IT 開發(fā)模式為核心的科技轉型 45
　　六、 推進組織敏捷化轉型 49
　　七、 建立金融科技生態(tài)體系 58
　　八、 啟動中后臺支持能力的數字化轉型 64
　第五節(jié)　轉型需要特別關注的問題 70
　　一、 持續(xù)增強戰(zhàn)略管理能力 71
　　二、 加強金融科技風險管理 71
第二章　數字化轉型背景下商業(yè)銀行的架構重塑 75
　第一節(jié)　架構重塑的現實邏輯 77
　　一、 銀行市場結構由賣方市場轉變?yōu)橘I方市場 77
　　二、 價值導向由更多以自身盈利為中心轉變?yōu)檎嬲?以客戶為中心 78
三、 增長動力由粗放式的預算投入推動轉變?yōu)閿祿�賦能 78
　　四、 經營策略由信貸擴張增長模式轉變?yōu)榭蛻艚洜I增長模式 79
　　五、 組織模式由單打獨斗轉變?yōu)楣糙A共生 79
　　六、 決策模式由上層經驗型決策轉變?yōu)榍熬�數據型決策 80
　第二節(jié)　商業(yè)銀行數字化經營架構設計的內涵和主要任務 80
　　一、 總體架構 80
　　二、 技術架構 83
　　三、 數據架構 85
　　四、 業(yè)務架構 87
　　五、 風險管理架構 90
　　六、 組織架構 92
　　七、 資源配置架構 94
　第三節(jié)　在架構重塑中實現戰(zhàn)略躍變 97
　　一、 實現五大戰(zhàn)略突破 97
　　二、 打造競爭的 護城河 體系 99
第三章　數字化轉型背景下的中小銀行資產負債管理 103
　第一節(jié)　商業(yè)銀行資產負債管理面臨的挑戰(zhàn) 105
　　一、 業(yè)務結構的日趨復雜使資產負債管理的平衡性面臨越來越大的挑戰(zhàn) 105
　　二、 金融科技的快速發(fā)展使資產負債管理的有效性面臨越來越大的挑戰(zhàn) 105
　　三、 傳統(tǒng)的資產負債管理邏輯使 前瞻預測、 貼近業(yè)務、 敏捷管
理 的現實訴求面臨越來越大的挑戰(zhàn) 106
　第二節(jié)　商業(yè)銀行資產負債管理的發(fā)展方向 106
　　一、 從推動當期業(yè)務發(fā)展向服務戰(zhàn)略決策轉變 106
　　二、 從滿足監(jiān)管合規(guī)向促進價值提升轉變 107
　　三、 從粗放式管理向精細化管理轉變 107
　第三節(jié)　如何更好推進商業(yè)銀行資產負債管理 108
　　一、 強化規(guī)劃引領 108
　　二、 堅持資本導向 109
　　三、 優(yōu)化資產負債結構 110
四、 做好定價管理 112
　　五、 重視規(guī)模增長 114
　　六、 完善配套機制 114
第四章　中小銀行數字化風控體系演進邏輯與應用實踐 117
　第一節(jié)　構建中小商業(yè)銀行數字化風控體系的背景和意義 119
　第二節(jié)　中小商業(yè)銀行數字化信用風控體系的目標和內涵 120
　　一、 中小商業(yè)銀行數字化信用風控體系的目標 120
　　二、 構建數字化信用風控體系的基本要求 122
　第三節(jié)　數字化信用風控體系的邏輯和策略 126
　　一、 數字化信用風控體系的邏輯 126
　　二、 中小商業(yè)銀行打造數字化信用風控體系的約束條件 128
　　三、 構建中小商業(yè)銀行數字化信用風控體系的策略 129
　第四節(jié)　同業(yè)風險管理體系實踐及經驗總結 132
　　一、 同業(yè)風險管理體系實踐 132
　　二、 同業(yè)數字化信用風險管理經驗總結 137
　第五節(jié)　建設中小商業(yè)銀行數字化信用風控體系的實踐和案例 141
　　一、 中小商業(yè)銀行公司信用風控體系建設的關鍵環(huán)節(jié) 141
　　二、 中小商業(yè)銀行零售信用風控體系建設的關鍵環(huán)節(jié) 144
　　三、 加強中小商業(yè)銀行數字化信用風控體系公共設施建設 147
　　四、 中小商業(yè)銀行構建數字化信用風控體系的實踐案例 147
第五章　中小商業(yè)銀行的數字化轉型故事 151
　故事一: 一個順應未來的戰(zhàn)略規(guī)劃 153
　　一、 一橫四縱一基石 的整體架構 156
　　二、 三步走 戰(zhàn)略實施路徑 157
　故事二: 一個用腳跑出來的產品 158
　　一、 與客共創(chuàng) 理念催生 聚商 產品 158
　　二、 聚商快貸 的誕生 160
　　三、 中小商業(yè)銀行產品創(chuàng)設的思路與實踐 160
　故事三: 一個有情懷的場景平臺 162
　　一、 鄉(xiāng)村在線 的誕生 162
　　二、 鄉(xiāng)村在線 的功能與價值 163
三、 中小商業(yè)銀行發(fā)展場景平臺金融的思路與探索 165
　故事四: 一個彰顯技術范兒的工具體系 166
　　一、 云原生體系的誕生 166
　　二、 云原生體系的功能定位 167
　　三、 云原生體系的運行成效 167
　　四、 云原生體系獲得業(yè)界認可 168
　　五、 中小銀行數字化轉型中的科技實踐經驗 169
　故事五: 一支有活力有夢想的小團隊 171
　故事六: 一種代表中小銀行創(chuàng)新未來的合作方式 175
　　一、 聯合創(chuàng)新業(yè)務的誕生 175
　　二、 聯合創(chuàng)新業(yè)務的發(fā)展模式 177
第六章　商業(yè)銀行數字化轉型新階段的特征及演進方向 179
　第一節(jié)　商業(yè)銀行的數字化轉型模式 181
　　一、 基于傳統(tǒng)業(yè)務的合作模式 181
　　二、 試水特色產品的探索模式 181
　　三、 具有戰(zhàn)略意義的全面轉型模式 182
　第二節(jié)　商業(yè)銀行數字化轉型的進階風向標及進入新階段的研判 182
　　一、 商業(yè)銀行數字化轉型的主要目標 182
　　二、 商業(yè)銀行數字化轉型進入新階段的判斷依據 184
　第三節(jié)　商業(yè)銀行數字化轉型新階段的特征 186
　　一、 數據治理能力大幅提升 186
　　二、 數據用例規(guī)�；�推廣應用 186
　　三、 數據驅動營銷體系建成 187
　　四、 技術支撐能力顯著增強 187
　　五、 組織敏捷化縱深推進 187
　　六、 數字化產品創(chuàng)設多點開花 188
　　七、 中后臺轉型有力支撐前臺敏捷 188
　　八、 數字文化與數字化評估工具作用凸顯 189
　第四節(jié)　商業(yè)銀行數字化轉型新階段的目標導向 189
　　一、 根據客戶需求梳理轉型任務清單并排列優(yōu)先級 189
　　二、 充分調動分支行積極性 189
三、 健全 三軌制 運營體系 190
　　四、 精準描繪客戶畫像 190
　　五、 建立數據可視化駕駛艙 190
　　六、 實現從關注內部效率到重視客戶體驗的轉變 191
　第五節(jié)　商業(yè)銀行數字化轉型新階段的發(fā)展方向探索 191
　　一、 圍繞消費端和小企業(yè)端客戶, 深入推進開放銀行建設 191
　　二、 圍繞企業(yè)端客戶, 大力發(fā)展供應鏈金融 192
　　三、 圍繞政府端客戶, 助力政府治理能力提升 192
參考文獻 194
附　錄 198
后　記 221