中國經濟的行穩(wěn)致遠亟需銀行業(yè)市場結構改革的添薪助力。世界正處于百年未有之大變局，世界政治、經濟不確定性加大。特別是2008年金融危機之后，全球經濟增速明顯放緩，美、日、歐等主要發(fā)達經濟體復蘇乏力，而作為全球發(fā)展穩(wěn)定之石的中國，當前正處于三期疊加的攻關期，經濟下行壓力加大。如何保持中國經濟行穩(wěn)致遠既關乎中國穩(wěn)定，同時對全球穩(wěn)定發(fā)展至關重要。掣肘中國經濟增長的因素，既有周期性、外部性的因素，也有結構性、體制性的因素，但起主導作用的仍然是內部結構性的、體制性的因素，其中銀行業(yè)市場結構尤為重要。銀行業(yè)市場結構與實體經濟不匹配的直接后果是金融資源配置效率低下、中小企業(yè)融資難、融資貴的問題長期無法得到有效緩解，進而抑制經濟增長潛能的釋放。在理論層面，對于銀行業(yè)發(fā)展促進經濟增長在學術界已達成共識，然而關于銀行業(yè)市場結構對經濟增長的影響機理和作用渠道尚存爭議。有鑒于此，本文將從銀行業(yè)市場結構的視角客觀地剖析驅動經濟增長的內在動因和發(fā)展邏輯，厘清銀行業(yè)市場結構對中國經濟增長的影響機理和作用渠道，總結一般性發(fā)展規(guī)律，找到發(fā)展中的不足之處，并以此為邏輯起點，對癥施策，穩(wěn)妥地應對百年未有之大變局，更好地實現(xiàn)中國經濟又好又快發(fā)展，為以銀行業(yè)市場結構為代表的金融供給側結構性改革提供有益借鑒。
目錄
第1 章 導 論………………………………………………………………… 1
1. 1 研究背景和研究意義……………………………………………… 1
1. 1. 1 研究背景 …………………………………………………… 1
1. 1. 2 研究意義 …………………………………………………… 4
1. 2 國內外文獻綜述 …………………………………………………… 6
1. 2. 1 關于銀行業(yè)市場結構的研究 ……………………………… 6
1. 2. 2 關于經濟增長的研究……………………………………… 12
1. 2. 3 關于銀行業(yè)市場結構影響經濟增長的研究……………… 15
1. 2. 4 關于銀行業(yè)市場結構與經濟增長關系的研究…………… 22
1. 2. 5 文獻述評…………………………………………………… 23
1. 3 研究思路和研究方法……………………………………………… 24
1. 4 本書的基本框架…………………………………………………… 26
1. 5 本書的創(chuàng)新點……………………………………………………… 27
第2 章 銀行業(yè)市場結構對經濟增長影響的理論分析 …………………… 29
2. 1 銀行業(yè)市場結構的內涵及評價…………………………………… 29
2. 1. 1 銀行業(yè)的內涵……………………………………………… 29
2. 1. 2 銀行的作用和功能………………………………………… 33
2. 1. 3 銀行業(yè)市場結構的內涵和評價…………………………… 33
2. 2 助力經濟增長的影響因素分析…………………………………… 34
2. 2. 1 資本要素、 勞動要素和創(chuàng)新要素………………………… 35
2. 2. 2 金融要素…………………………………………………… 38
2. 3 銀行業(yè)市場結構影響經濟增長的機理分析……………………… 40
2. 3. 1 銀行業(yè)市場結構影響經濟增長的制度背景……………… 41
2. 3. 2 銀行業(yè)市場結構影響經濟增長直接渠道的理論分析…… 44
2. 3. 3 銀行業(yè)市場結構影響經濟增長直接渠道的數(shù)理建模…… 59
2. 3. 4 銀行業(yè)市場結構影響經濟增長的資本積累渠道………… 66
2. 3. 5 銀行業(yè)市場結構影響經濟增長的創(chuàng)新渠道……………… 69
2. 4 銀行業(yè)市場結構影響經濟增長的相關理論回顧………………… 72
2. 4. 1 內生金融理論……………………………………………… 72
2. 4. 2 金融功能理論……………………………………………… 73
2. 4. 3 信息不對稱理論…………………………………………… 74
2. 4. 4 關系型融資理論…………………………………………… 74
2. 5 本章小結…………………………………………………………… 76
第3 章 銀行業(yè)市場結構影響中國經濟增長的事實描述 ………………… 77
3. 1 中國銀行業(yè)市場結構的事實描述………………………………… 77
3. 1. 1 中國銀行體系變遷的歷程回顧…………………………… 77
3. 1. 2 中國銀行體系變遷的驅動因素分析……………………… 81
3. 1. 3 中國銀行業(yè)市場結構現(xiàn)狀………………………………… 83
3. 2 中國經濟增長的發(fā)展現(xiàn)狀………………………………………… 88
3. 2. 1 中國經濟增長歷程回顧…………………………………… 88
3. 2. 2 中國經濟增長中的資本積累現(xiàn)狀………………………… 90
3. 2. 3 中國經濟增長中的創(chuàng)新發(fā)展現(xiàn)狀………………………… 93
3. 3 銀行業(yè)市場結構影響中國經濟增長的現(xiàn)狀透析………………… 95
3. 3. 1 銀行業(yè)市場結構助力中國經濟增長的現(xiàn)狀……………… 95
3. 3. 2 銀行業(yè)市場結構影響中國經濟增長的評價 …………… 104
3. 4 本章小結 ………………………………………………………… 108
第4 章 銀行業(yè)市場結構影響中國經濟增長的實證分析………………… 109
4. 1 銀行業(yè)市場結構影響中國經濟增長直接效應的實證分析 …… 109
4. 1. 1 模型設定 ………………………………………………… 109
4. 1. 2 變量設定與數(shù)據(jù)說明 …………………………………… 110
4. 1. 3 實證結果分析與討論 …………………………………… 112
4. 2 銀行業(yè)市場結構通過資本積累渠道影響中國經濟增長的
實證分析 ………………………………………………………… 120
4. 2. 1 模型設定 ………………………………………………… 121
4. 2. 2 變量設定與數(shù)據(jù)說明 …………………………………… 121
4. 2. 3 實證結果分析與討論 …………………………………… 123
4. 3 銀行業(yè)市場結構通過創(chuàng)新渠道影響中國經濟增長的
實證分析 ………………………………………………………… 128
4. 3. 1 模型設定 ………………………………………………… 128
4. 3. 2 變量設定與數(shù)據(jù)說明 …………………………………… 129
4. 3. 3 實證結果分析與討論 …………………………………… 131
4. 4 本章小結 ………………………………………………………… 139
第5 章 銀行業(yè)市場結構影響經濟增長的國際借鑒……………………… 140
5. 1 全球銀行業(yè)市場結構影響經濟增長的概覽 …………………… 140
5. 2 美國銀行業(yè)市場結構影響經濟增長的現(xiàn)狀 …………………… 143
5. 2. 1 美國銀行業(yè)市場結構影響經濟增長的事實描述 ……… 143
5. 2. 2 美國銀行業(yè)市場結構影響經濟增長的作用渠道 ……… 148
5. 3 日本銀行業(yè)市場結構影響經濟增長的現(xiàn)狀 …………………… 149
5. 3. 1 日本銀行業(yè)市場結構影響經濟增長的事實描述 ……… 149
5. 3. 2 日本銀行業(yè)市場結構影響經濟增長的作用渠道 ……… 152
5. 4 美國和日本銀行業(yè)市場對經濟增長影響的啟示 ……………… 153
5. 4. 1 銀行業(yè)市場結構的調整不能脫離本國的要素稟賦 …… 153
5. 4. 2 銀行業(yè)市場結構的調整離不開健全法律體系的支持 … 154
5. 5 本章小結 ………………………………………………………… 154
第6 章 優(yōu)化中國銀行業(yè)市場結構 助力經濟增長的政策建議………… 156
6. 1 優(yōu)化銀行業(yè)市場結構對經濟增長的支持作用 ………………… 156
6. 1. 1 鼓勵各類銀行加大對中小企業(yè)的金融支持力度 ……… 156
6. 1. 2 發(fā)展中小銀行與防控中小銀行風險并重 ……………… 157
6. 1. 3 實施區(qū)域差異化的銀行業(yè)市場結構調整策略 ………… 159
6. 1. 4 實施動態(tài)化的銀行業(yè)市場結構調整策略 ……………… 159
6. 1. 5 銀行業(yè)市場結構調整必須注重資本積累與創(chuàng)新發(fā)展的
影響渠道 ………………………………………………… 160
6. 2 完善銀行業(yè)市場結構調整中的制度保障 ……………………… 160
6. 2. 1 完善銀行業(yè)準入、 準出方面的法律體系 ……………… 160
6. 2. 2 加速企業(yè)市場出清以提高金融資源配置效率 ………… 161
6. 2. 3 優(yōu)化營商環(huán)境以降低企業(yè)經營中的制度性交易成本 … 162
第7 章 總結與展望………………………………………………………… 163
7. 1 總結 ……………………………………………………………… 163
7. 2 展望 ……………………………………………………………… 165
參考文獻……………………………………………………………………… 166
后 記………………………………………………………………………… 169
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