近年來，個人理財成為我國金融界一個相當流行的概念，商業(yè)銀行、證券公司、保險公司等金融機構也不斷推出個人理財產品，這一服務也逐漸被大眾所認識并接受，成為生活的一部分。理財，顧名思義，就是如何處理自己的財產才能滿足當前生活需要，保障未來生活，達到財產增值保值的目的。
　　與投資理財投資于股票、債券、金融衍生工具、黃金外匯、不動產以及藝術品等追求最優(yōu)回報不同，保險理財規(guī)劃更加注重對當前以及未來不確定性的安排，比如養(yǎng)老、健康、意外傷害、財產安全、財富傳承等，即使到年老體弱以及收入銳減的時候，也能保持自己所設定的生活水平，最終達到終生的財務安全、自主、自由和自在。在這方面，保險無疑有著巨大優(yōu)勢。實際上，最早從事個人理財服務的就是美國20世紀30年代的保險營銷人員。1929年持續(xù)到1933年的銀行擠兌危機和股災使人們普遍喪失了對銀行和券商的信賴，加之嚴重的經濟危機給人們的未來生活帶來了巨大的不確定性，保險公司提供的可以滿足不同需求甚至為客戶量身定制的保險產品逐漸進入人們的視野。這時，部分保險銷售代表為了更好地開展業(yè)務，對客戶進行了一些簡單的個人生活規(guī)劃和綜合資產運用咨詢，成為今天個人財務策劃師的前身�？梢�，保險與理財之間具有某種天然的聯系。
　　隨著中國經濟的持續(xù)快速發(fā)展,社會財富不斷增加,個人、家庭的財產日益多樣化，一方面，人們的理財意識逐漸蘇醒,更加重視人身的安全保障、資產的保值增值。保險理財作為個人理財的一種重要手段，有助于人們在遭遇生老病死、失業(yè)、財產損毀等意外和不幸時，能夠有足夠的資金來應對，最終實現財務自由的境界。另一方面，隨著我國富裕群體人數的迅速增加，這部分高收入人群正逐漸成為未來保險市場發(fā)展的首要驅動因素,而能否為其提供完善的綜合理財服務,已成為當下中國保險業(yè)競爭的關鍵和未來的發(fā)展方向。為了應對這種競爭格局，不斷提升保險從業(yè)人員的職業(yè)能力，打造一支適應市場需要，能為客戶實現保險理財的從業(yè)人員隊伍，是實現中國保險業(yè)跨越式發(fā)展的必由之路。
　　為此，我們組織教師編寫了這部教材，希望：第一，能夠培養(yǎng)金融、保險等相關專業(yè)學生的理財觀念，掌握基本的保險理財工具；第二，對于保險從業(yè)人員，能幫助他們從理財的角度對客戶進行需求分析，開拓保險需求的機會；第三，對于一般讀者，能幫助他們理解并學著運用保險理財這一方法，用較小的成本實現個人資產的安全，應對未來的不測，實現財務自由。保險理財規(guī)劃前言本教材力求聯系現實，突出保險專業(yè)操作性強的特點。2009年以后，隨著新農合、新農保、城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險、城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險的建立與普及，整個社會的保障體系發(fā)生了巨大的變化，本教材以社會保障體系的變革為背景，結合當前商業(yè)保險的現狀，實操性強。在教材結構上，每一章前提出學習目標，以通俗易懂的案例導入理論學習，提出有關問題，引起學生對即將闡述的理論的興趣。在各章節(jié)中穿插安排延伸閱讀、知識鏈接、案例等，拓寬學生的知識面，培養(yǎng)學生分析案例的能力，幫助學生逐漸形成保險理財規(guī)劃思路，掌握解決問題的方法。
　　本書由河南牧業(yè)經濟學院（原河南商業(yè)高等�？茖W校）張智勇、朱曉哲任主編，劉寧、吳玉菡任副主編。具體分工如下：張智勇編寫第三、六、九章，朱曉哲編寫第一、二、十章，劉寧編寫第四、八章，吳玉菡編寫第五、七章。全書由朱曉哲擬定大綱，張智勇負責定稿。
　　本書在編寫過程中參閱了大量的國內外有關文獻，在此對這些文獻的作者表示深深的敬意與感謝。
　　由于我們的水平有限，書中難免會有不妥之處，懇請各位專家批評、指正，也請廣大讀者提出寶貴意見。

編者
2014年10月